2008年底，受國際金融危機的影響，中國正式進入降息時代，存款利率和貸款利率同時大幅度下降，個人理財觀念也隨之發生變化。其中流行的，是近日網絡上關于“降息時代‘四大傻’”的說法。即：“閑錢存活期”、“存錢不存股”、“買房不貸款”和“有貸提前還”。
什么叫“四大傻“？第一，有了閑錢存活期不存定期；第二，死守著存款和國債而不買股票；第三，買房子的時候能貸款而不貸；第四，本來已經從銀行貸了款但想方設法提前還。
回家和夫人把這條消息一說，沒想到她非常明確地表示：“我就愿意做這樣的‘四大傻’。不存點活期，遇著急事怎么辦？再說利息這么低，活期定期也差不了多少。股票嘛，堅決不買，打死也不買。看那些被套牢的股民，正愁得嗷嗷叫呢。如果有錢，買房就不要貸款。到啥時候，貸款利息都會高于存款利息。能夠提前還貸，當然是一件好事。有貸款壓著，睡覺都不踏實。”
于是我想，有多少中國人，心甘情愿做這樣的“四大傻”？前些年，一直流行“美國老太太”和“中國老太太”的故事。“美國老太太”是“今天花明天的錢”，所以她提前住上了新樓房。“中國老太太”是“明天花今天的錢”，所以她到老了的時候，才搬進了新樓房。過去很多人都崇尚“美國老太太”的做法，以為她的理財觀念是時代潮流。直到金融危機鋪天蓋地席卷而來的時候，我們才發現，“中國老太太”的辦法也不錯。“美國老太太”提前預支了物質享受，但卻增加了心理壓力。尤其是當個人收入沒有保障的時候，這種壓力更會加劇。由于個人不能按時還貸，還會導致次貸危機乃至金融危機。相比之下，還是“中國老太太”的做法更為穩妥，掙一個，花半個，掙兩個，花一個。把剩余的錢攢起來，能干什么，就干什么。雖然物質享受可能來得慢一點，但精神上輕松快樂。
既然這樣，為什么還有那么多的網民笑話這些“中國式消費”是“四大傻”？主要原因是消費理念和創業理念的沖突。眼前有能力的創業者，這樣理財就是“傻”；暫時沒有能力的創業者，這樣理財就是“聰”。“聰”與“傻”，“傻”與“聰”，因人而異，因事而異。個別問題，個別分析。比如說，你的錢拿出去做生意可生利，那么你買房的時候就盡量多貸一些款。如果你這邊交房貸，那邊存定期，就不如“有貸提前還”。
在每個人面前，都擺著這樣一對矛盾，投資就會有風險，不投資就不能發大財。那么是為了發財去冒險呢，還是寧可不發財也要求安穩呢？要我說，給大家提幾條建議。如果你年輕，如果你有智慧，如果你有機會，如果你必須改變眼前的生存現狀，那就去投資、去創業、去冒險。相反，寧可當個“四大傻”，也要安安穩穩過日子。
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